如何有效分散醫(yī)生執(zhí)業(yè)風險，提升執(zhí)業(yè)能力和水平，有利于多點執(zhí)業(yè)，緩和醫(yī)患矛盾？深圳開出醫(yī)師執(zhí)業(yè)責任保險這個“新藥方”。

日前，深圳市舉辦推動實施醫(yī)師執(zhí)業(yè)責任保險工作會議，這也標志著該險種進入實操階段。當發(fā)生醫(yī)患糾紛時，購買醫(yī)師責任險所應承擔的責任損害賠償將由第三方保險公司負責賠償事宜，其中，醫(yī)師責任險保險期內累計賠償額度最高可達400萬元，單筆最高可達120萬元。

每年最高累計理賠400萬元

目前，醫(yī)師責任險分為四擋，累計賠償限額分別為400萬、200萬、100萬和30萬，其對應的單筆事故賠償限額分別為120萬、80萬、50萬和10萬，而在醫(yī)師購買費用上，基準保費則分別為2700元、2250元、1800元和720元，醫(yī)生可根據(jù)個人情況自愿、自費購買。

“在早期征求意見中，醫(yī)師們大多希望把價格控制在3000元以內，這樣的收費標準他們可以承受。最終通過招標，我們將基準保費由最初的標準再下調10%，也就是現(xiàn)在的2700元、2250元、1800元和720元。”深圳市醫(yī)師協(xié)會執(zhí)行會長王天星表示。

王天星坦言，不同的理賠金額，可以供不同的醫(yī)師群體選擇。其中，理賠累計總額400萬和200萬的方案，對自由職業(yè)和多點執(zhí)業(yè)的醫(yī)師更有吸引力，而理賠累計總額30萬的方案，則主要針對醫(yī)師面對醫(yī)院內部追責時需要承擔的費用。“從目前來看，一般發(fā)生醫(yī)療糾紛時，內部追責的費用多在1到8萬之間。”王天星說。

產科、整形外科風險系數(shù)最高

值得關注的是，在基準保費的計算上，深圳引進了“執(zhí)業(yè)范圍調整因子”和“醫(yī)師職稱調整因子”兩個概念。

其中執(zhí)業(yè)范圍調整因子根據(jù)歷年來不同科室發(fā)生醫(yī)療糾紛的風險情況，評定相關系數(shù)，例如，產科、麻醉科、整形外科執(zhí)業(yè)范圍調整因子最高，為2；而中醫(yī)、體檢科醫(yī)師、預防保健醫(yī)師、公共衛(wèi)生醫(yī)師、 康復科醫(yī)師、營養(yǎng)科醫(yī)師的執(zhí)業(yè)范圍調整因子則最低，為0.6，而注冊多個專業(yè)的醫(yī)師，則以最高系數(shù)為準。此外，在醫(yī)師職稱調整因子上，主任醫(yī)師為1.2，副主任醫(yī)師為1.1，主治醫(yī)師為1，住院醫(yī)師為0.9，助理醫(yī)師為0.8。舉個簡單的例子，一名從事產科的主任醫(yī)師購買一檔保險，其需要支付的費用為6480元（2700*2*1.2=6480）。

確定“期內發(fā)生制”原則  理賠有時效

此外，在制度設置上，深圳醫(yī)師執(zhí)業(yè)責任險也有自己的特色。例如，在理賠時效上，醫(yī)療損害的報告期為保險期間截止日起5年，艾滋病、丙肝案例的報告期為10年。

“相比于其他糾紛，醫(yī)療糾紛在發(fā)生上存在一定的滯后性，所以在醫(yī)師執(zhí)業(yè)責任險上，確定了期內發(fā)生制這一原則。舉個例子，醫(yī)師執(zhí)業(yè)責任保險期限2018年1月1日到2018年12月31日止，患者在2018年做手術，但在2019年才發(fā)現(xiàn)手術有問題，產生醫(yī)療損害 。如果按期內索培制，由于報告時間是2019年，故無法理賠，但由于采取了期內發(fā)生制，雖然醫(yī)療損害報告時間在保險期間以后，但患者仍然可以得到理賠。”王天星說。

深圳醫(yī)師責任險“含金量” 

在我國，醫(yī)師責任險并非新鮮事，但相比而言，在價格方面，深圳版醫(yī)師責任險“含金量”更高。以國內某一線城市為例，早前推出的醫(yī)師責任險每年保費為3萬元，而賠償金額最高為100萬元，而在有的省，根據(jù)媒體報道，每年6000元的保費，保額卻只有50萬。

相比于“含金量”，深圳推出的醫(yī)師責任險在可操作性上則更強，畢竟，不可操作的保險，對參保人來說，也是一種損失。

據(jù)介紹，2017年1月1日起施行的《深圳經濟特區(qū)醫(yī)療條例》首次以法律的形式要求界定醫(yī)療機構和醫(yī)師責任，其中第五十四條規(guī)定，當鑒定機構作出的醫(yī)療損害鑒定意見應當載明，“醫(yī)療機構管理責任和醫(yī)師執(zhí)業(yè)責任劃分”，這也意味著，在醫(yī)療糾紛中，醫(yī)師需要承擔相應的責任。

“在上海等地，早前也有過醫(yī)師責任險，但從可操作性上來說，由于沒有劃分權責，所以很難理賠，相比之下深圳的實施辦法更實際。”某保險經紀股份有限公司相關負責人表示，由于《深圳經濟特區(qū)醫(yī)療條例》明確規(guī)定了要區(qū)分“醫(yī)療機構”和“醫(yī)師”的責任，而在國內其他地區(qū)，則因為缺乏法律上的區(qū)分，因此發(fā)生醫(yī)療糾紛時，并不涉及到醫(yī)師的執(zhí)業(yè)責任，也更無從談起醫(yī)師責任險的理賠。

目前，深圳醫(yī)療機構大多購買的是“醫(yī)療責任險”。而“醫(yī)師責任險”與“醫(yī)療責任險”不同，“醫(yī)療責任險”理賠的主體是醫(yī)療機構，而并非醫(yī)師個人。而在發(fā)生醫(yī)療糾紛后，對醫(yī)師的個人處罰更多是以內部追責的形式進行。而伴隨著醫(yī)師執(zhí)業(yè)責任險的實施，未來將理順醫(yī)療機構和醫(yī)師個人在醫(yī)療糾紛中的責任關系。

其實，在國外，和交強險一樣，醫(yī)師執(zhí)業(yè)責任保險已經成為從事醫(yī)療工作的必備條件。

“在日本，每個醫(yī)生都要購買醫(yī)師執(zhí)業(yè)責任保險，一般有兩種方式，一個是醫(yī)院給醫(yī)生購買，另一個是醫(yī)生個人購買，在價格上有所不同，但如果不購買醫(yī)師執(zhí)業(yè)責任保險，醫(yī)院就不敢聘用你工作。”在日本工作2年的胃腸外科副主任醫(yī)生趙江寧表示道。

影響：第三方定責定損緩沖“醫(yī)患矛盾”

伴隨著醫(yī)師責任險的開展，對緩解醫(yī)患矛盾也有著積極的解決之路。

“醫(yī)患糾紛中，經濟糾紛是一個重要部分。”趙江寧坦言，對于醫(yī)生而言，一旦發(fā)生醫(yī)患糾紛，解決賠償?shù)葐栴}往往占據(jù)了醫(yī)生大部分的工作時間和精力，而由于缺乏專業(yè)的法律知識，在面對經濟賠償時，如何確定金額也是一個難題，最終往往造成難以解決。而伴隨著醫(yī)師責任險的推出，則解決醫(yī)師執(zhí)業(yè)風險及糾紛賠償?shù)暮箢欀畱n，讓醫(yī)師更加安心執(zhí)業(yè)。

的確，在醫(yī)療糾紛中，如何客觀的確權，關系到醫(yī)患雙方的利益。在醫(yī)師責任險開展后，在確權方面，一方面患者可通過現(xiàn)有司法鑒定機構對醫(yī)療責任進行確權，另一方面，還可通過第三方組織專家評鑒，為醫(yī)患雙方提供免費的評鑒，專家團隊主要來自法律、醫(yī)療專業(yè)。

而在如何確保評鑒的客觀性上，王天星也表示，會采取“回避”原則。“會有專門的評鑒專家?guī)欤瑢τ谏媸箩t(yī)師相關利益方，在評鑒過程中也會回避，此外，如果患者需要，我們可會通過醫(yī)師協(xié)會邀請廣州，甚至外地的專業(yè)專家團隊，對醫(yī)療糾紛進行分析定責。”王天星說，醫(yī)療專家主要評判醫(yī)療糾紛中醫(yī)師的權責，而法律專家則主要根據(jù)相關法律，確定賠償?shù)慕痤~，最終，通過第三方定責定損，解決醫(yī)療機構、醫(yī)生、患方的責任界定問題。

在王天星看來，由于醫(yī)療具有專業(yè)性，在如何定量裁決上需要專業(yè)人士進行判斷，而在以往醫(yī)患糾紛中，由于患者的專業(yè)素養(yǎng)不夠，加上對于糾紛中涉事醫(yī)生的“不信任”，最終往往加深了醫(yī)患矛盾。而在醫(yī)師責任險實施后，通過引入第三方定責定損，既在醫(yī)患糾紛中醫(yī)生、患者雙方中間建立起了一個“緩沖帶”，又能通過第三方的公開透明的鑒定，確保鑒定結果的客觀性和公信力。

此外，在趙江寧看來，隨著第三方介入，也為解決醫(yī)患矛盾提供了一個渠道。“醫(yī)患糾紛中總是伴隨著賠償，未來通過醫(yī)師責任險的推廣，發(fā)生醫(yī)患糾紛時，就可以通過第三方保險機構去解決，而不是靠私下協(xié)商解決，這也規(guī)范了醫(yī)患糾紛的解決途徑。”趙江寧說。

約束醫(yī)生更有利于提升執(zhí)業(yè)能力

在緩解醫(yī)患矛盾的同時，醫(yī)師責任險對醫(yī)生而言，既提供保護作用，又起著約束力。

所謂保護作用，對醫(yī)生而言，一旦發(fā)生醫(yī)療糾紛，醫(yī)師責任險可以通過第三方定責定損，同時也解決醫(yī)療機構內部追責的經濟壓力，讓醫(yī)生對于疑難、危重病患的搶救治療更加放心。

“因為有了保障，在醫(yī)療過程中，醫(yī)師可以把更多的時間和精力放在技術提升上，此外，對于一些新技術、新療法，醫(yī)生也可以進行嘗試，避免了因為害怕引發(fā)糾紛而踱步不前的情況。”有業(yè)內人士表示，在多點執(zhí)業(yè)的背景下，醫(yī)師責任險的推出對推進多點執(zhí)業(yè)有著積極的幫助。此外，近年來深圳也提倡社會辦醫(yī)，在診所設置上也放寬了相關政策限制，伴隨著自由職業(yè)和多點執(zhí)業(yè)的開展推進，醫(yī)師責任險的實施更能保障醫(yī)師的合法權益。

記者注意到，深圳版醫(yī)師責任險在保險對象上，為“經過有關部門考核、批準或承認，取得相應《醫(yī)師資格證書》和《醫(yī)師執(zhí)業(yè)證書》的執(zhí)業(yè)醫(yī)師”，而在司法管轄范圍上，則為“中華人民共和國司法管轄（不包括港、澳、臺地區(qū)法律）”，這也意味著，其他地區(qū)的醫(yī)師可以在深圳購買醫(yī)師責任險，而對于深圳醫(yī)師而言，在深圳以外區(qū)域（不包括港、澳、臺地區(qū)）發(fā)生的醫(yī)療糾紛，同樣可以使用醫(yī)師責任險。

而說起“約束”，則體現(xiàn)在醫(yī)師責任險的續(xù)保階段。類似于交強險，在醫(yī)師責任險續(xù)保部分，會根據(jù)被保險人上年度保險事故發(fā)生情況進行調整，其中發(fā)生保險事故次數(shù)0次，調整因子為0.9，而3次以上，則調整因子為2，這對醫(yī)師本人來說，也有著經濟上的制約。

“這樣的經濟杠桿，也迫使醫(yī)生提升自身的醫(yī)療技術，可想而知，如果一個醫(yī)師長期出現(xiàn)醫(yī)療糾紛，那其自身的醫(yī)療水平也存在問題。”趙江寧表示，雖然目前國內醫(yī)療機構并未要求醫(yī)師一定要購買醫(yī)師責任險，但在大數(shù)據(jù)時代，通過醫(yī)師責任險也能規(guī)范醫(yī)生的執(zhí)業(yè)能力，促進醫(yī)生不斷提升自己的醫(yī)療水平。

原標題：深圳鼓勵醫(yī)生買險應對醫(yī)患糾紛 自費2700元/年能保400萬